5 façons simples d’investir dans l’immobilier

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Acheter et posséder un bien immobilier est une stratégie d’investissement qui peut être à la fois satisfaisante et rentable. Contrairement aux investisseurs en actions et en obligations, les propriétaires potentiels peuvent utiliser un effet de levier pour acheter une propriété en payant une partie de la valeur totale à l’avance, puis en payant le reste plus les intérêts au fil du temps.

Alors que les hypothèques traditionnelles nécessitent généralement une mise de fonds de 20 à 25 %, dans certains cas, une mise de fonds de 5 % est tout ce qui est nécessaire pour acheter une propriété entière. Cette capacité de contrôler un actif au moment de la signature des actes inspire à la fois les propriétaires et les propriétaires, qui, à leur tour, peuvent contracter une deuxième hypothèque sur leur maison pour effectuer des paiements initiaux pour une propriété supplémentaire. Voici cinq façons principales pour un investisseur immobilier de gagner de l’argent.

Principales conclusions

  • Les propriétaires novices peuvent acheter une propriété en utilisant un effet de levier, en payant une partie de sa valeur totale à l’avance, puis en remboursant le reste au fil du temps.
  • L’un des principaux moyens pour les investisseurs de gagner de l’argent grâce à l’immobilier est de devenir propriétaire d’un bien locatif.
  • Les gens qui jurent, achètent un bien immobilier sous-évalué, le rénovent et le vendent peuvent aussi générer des revenus.
  • Les groupes d’investissement immobilier sont un moyen plus pratique de gagner de l’argent grâce à l’immobilier.
  • Les fonds d’investissement immobilier (FPI) sont essentiellement des actions versant des dividendes.

5 façons simples d’investir dans l’immobilier

1. Location de biens immobiliers

Posséder une propriété locative peut être une excellente opportunité pour les personnes ayant les compétences en réparation et rénovation de bricolage et la patience de gérer les locataires. Cependant, cette stratégie nécessite des capitaux importants pour financer les coûts de maintenance initiaux et couvrir les mois gratuits.

avantages

  • Fournit un revenu régulier et la valeur de la propriété peut augmenter

  • Maximise le capital grâce à l’effet de levier

  • De nombreux frais annexes non imposables

Inconvénients

  • La gestion des locataires peut être fastidieuse

  • Dommages potentiels aux biens causés par les locataires

  • Diminution des revenus provenant de postes vacants potentiels

Selon le US Census Bureau, les prix de vente des maisons neuves (une mesure approximative de la valeur des propriétés) ont augmenté régulièrement en valeur de 1940 à 2006, puis ont chuté pendant la crise financière. Par la suite, les prix de vente ont repris leur croissance, dépassant même le niveau d’avant-crise.Reste à voir comment la pandémie de coronavirus affectera les valeurs immobilières à long terme.

Source : Construction Research, Bureau du recensement des États-Unis.

2. Groupes d’investissement immobilier (REIG)

Les groupes d’investissement immobilier (REIG) sont idéaux pour les personnes qui souhaitent posséder des propriétés locatives sans avoir à les gérer. Investir dans REIG nécessite un capital suffisant et un accès au financement.

Les REIG sont comme de petits fonds communs de placement qui investissent dans des immeubles locatifs. Dans un groupe d’investissement immobilier typique, une entreprise achète ou construit un ensemble d’immeubles à appartements ou de copropriétés et permet ensuite aux investisseurs de les acquérir par le biais de l’entreprise, rejoignant ainsi le groupe.

Un seul investisseur peut posséder une ou plusieurs unités d’espace de vie autonome, mais la société de gestion du groupe d’investissement gère collectivement toutes les unités, effectuant l’entretien, annonçant les vacances et interviewant les locataires. En échange de l’accomplissement de ces tâches de gestion, l’entreprise prélève un pourcentage du loyer mensuel.

Un bail standard avec un groupe d’investissement immobilier est au nom de l’investisseur et toutes les divisions combinent une partie du loyer pour se protéger contre les vacances accidentelles. A cet effet, vous percevrez des revenus même si votre bloc est vide. Tant que le taux d’inoccupation dans les unités combinées n’augmente pas trop, il devrait y en avoir assez pour couvrir les coûts.

3. Faire tourner les maisons

La relocation s’adresse aux personnes ayant une expérience significative dans l’évaluation, la commercialisation et la rénovation immobilière. La rénovation d’une maison nécessite un investissement en capital et la capacité d’effectuer ou de superviser les réparations nécessaires.

C’est le « côté sauvage » proverbial de l’investissement immobilier. Tout comme le day trading est différent des investisseurs d’achat et de conservation, les flippers immobiliers sont également différents des propriétaires qui achètent et louent. Exemple concret : les amateurs de l’immobilier cherchent souvent à vendre de manière rentable la propriété sous-évaluée qu’ils achètent en moins de six mois.

Les ailerons de propriété propres n’investissent souvent pas dans l’amélioration de la propriété. Par conséquent, l’investissement doit déjà avoir la valeur intrinsèque nécessaire pour réaliser un profit sans aucun changement, sinon il exclura la propriété du litige.

Les ailerons qui ne peuvent pas décharger rapidement une propriété peuvent se retrouver dans un dilemme car ils n’ont généralement pas assez d’argent disponible pour rembourser une hypothèque immobilière pendant une longue période. Cela pourrait conduire à des pertes précipitées continues.

Il existe un autre type de flipper qui rapporte de l’argent en achetant une propriété à un prix raisonnable et augmente sa valeur en la rénovant. Il peut s’agir d’un investissement à plus long terme où les investisseurs ne peuvent se permettre d’acheter qu’une ou deux propriétés à la fois.

4. Fonds d’investissement immobilier (FPI)

Un fonds d’investissement immobilier (FPI) est le mieux adapté aux investisseurs qui souhaitent avoir accès à un portefeuille immobilier sans transaction immobilière traditionnelle.

Une FPI est créée lorsqu’une société (ou une fiducie) utilise l’argent des investisseurs pour acheter et exploiter des biens immobiliers rentables. Les FPI sont achetées et vendues sur les principales bourses comme n’importe quelle autre action.

Une société doit verser 90 % de son revenu imposable en dividendes pour conserver son statut de FPI. Ce faisant, les REIT évitent de payer l’impôt sur les sociétés, alors qu’une société conventionnelle serait imposée sur ses bénéfices et devrait alors décider de distribuer ses bénéfices après impôt sous forme de dividendes.

Comme les actions ordinaires avec versement de dividendes, les FPI sont un investissement sûr pour les investisseurs boursiers qui cherchent à générer des rendements récurrents. Par rapport aux types d’investissements immobiliers susmentionnés, les FPI permettent aux investisseurs de s’engager dans des investissements non résidentiels, tels que des centres commerciaux ou des immeubles de bureaux, qui ne peuvent généralement pas être acquis directement par des investisseurs individuels.

Plus important encore, les FPI sont très liquides car elles sont négociées en bourse. En d’autres termes, vous n’avez pas besoin d’un agent immobilier ni d’un transfert de propriété pour encaisser votre investissement. En pratique, les REIT sont une version plus formalisée d’un groupe d’investissement immobilier.

Enfin, lorsqu’ils envisagent des FPI, les investisseurs doivent faire la distinction entre les FPI en actions, qui possèdent des immeubles, et les FPI hypothécaires, qui fournissent du financement immobilier et se lancent dans les titres adossés à des créances hypothécaires (MBS). Les deux offrent un impact immobilier, mais la nature de l’impact est différente. Une FPI en actions est plus traditionnelle dans le sens où elle représente la propriété immobilière, tandis qu’une FPI hypothécaire se concentre sur le revenu du financement hypothécaire immobilier.

avantages

  • Actions qui paient intrinsèquement des dividendes

  • Les principaux avoirs sont généralement des baux à long terme générateurs de trésorerie.

5. Plateformes immobilières en ligne

Les plateformes d’investissement immobilier sont destinées à ceux qui cherchent à investir avec d’autres dans une transaction commerciale ou résidentielle plus importante. Les investissements sont réalisés via des plateformes immobilières en ligne, également appelées crowdfunding immobilier. Cela nécessite toujours des capitaux d’investissement, bien que moins qu’il n’en faut pour acheter une propriété pure et simple.

Les plateformes en ligne mettent en relation les investisseurs qui souhaitent financer des projets avec les développeurs. Dans certains cas, vous pouvez diversifier vos investissements avec peu d’argent.

L’essence

Que les investisseurs immobiliers utilisent leur propriété pour générer des revenus locatifs ou attendent que l’opportunité de vente idéale se présente, il est possible de créer un programme d’investissement robuste en payant une fraction relativement faible de la valeur totale de la propriété à l’avance. Et, comme pour tout investissement, il y a du profit et du potentiel dans l’immobilier, que le marché dans son ensemble soit en croissance ou non.

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