Comment investir dans l’immobilier avec un Self-IRA

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La plupart des comptes de retraite sont composés de divers investissements. Cela peut inclure des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des ETF et des CD dans un compte de retraite individuel (IRA). Cependant, de plus en plus de retraités optent pour des placements moins courants.

Les IRA autosuffisants (SD-IRA) vous permettent d’investir dans l’immobilier, les métaux précieux, les billets de banque, les certificats de retenue, les placements privés et de nombreuses autres options d’investissement.

Mais ce n’est pas toujours le meilleur choix pour votre épargne-retraite. Découvrez certaines choses importantes à considérer lors de l’utilisation d’un IRA pour acheter un bien immobilier.

 

Qu’est-ce qu’un IRA autogéré ?

Un IRA autonome est un IRA traditionnel ou Roth IRA dans lequel le dépositaire autorise un large éventail d’investissements. L’une de ces options est l’investissement immobilier.

L’investissement immobilier a attiré de nombreuses personnes qui souhaitent utiliser un IRA autonome pour acheter des biens locatifs.

Le dépositaire de l’IRA est l’institution financière responsable de la tenue des dossiers et des rapports de l’IRS. Pour un IRA autogéré, vous devez évaluer avec précision votre investissement et le déclarer chaque année à votre dépositaire IRA.

 

Acheter une propriété avec un auto-IRA

Pour acheter un bien immobilier avec un IRA autonome, vous devez d’abord créer un compte. De nombreuses entreprises vous permettent de configurer vous-même SD-IRA. Mais ces rapports peuvent être délicats. Il est utile d’avoir un dépositaire qui peut vous conseiller lorsque vous travaillez avec le code fiscal de l’IRS.

Étant donné que l’investissement immobilier met beaucoup de pression sur le dépositaire, beaucoup n’offrent pas l’immobilier comme option d’investissement pour un IRA. Cependant, l’Internal Revenue Service (IRS) autorise les plans à proposer des biens immobiliers comme option d’investissement IRA.

Certains dépositaires de l’IRA ont une structure de frais plus complexe que d’autres. Vous devrez faire vos recherches et examiner tous les frais et tous les coûts qui auront une incidence sur le retour global sur votre investissement.

Vous devrez peut-être créer une société à responsabilité limitée (LLC) pour détenir vos actifs SD-IRA. Un dépositaire ou un conseiller fiscal peut vous aider à décider si ce choix vous convient.

Avec les IRA autogérés, vous devez vous assurer que vous disposez de suffisamment de liquidités pour couvrir tous les coûts potentiels d’amélioration et de rénovation de l’habitat sans avoir à ajouter d’argent chaque année.

 

Quels sont les avantages de posséder une propriété dans un IRA?

L’utilisation d’un Self-IRA pour acheter un bien immobilier offre des allégements fiscaux potentiels. Comme pour toute société de portefeuille dans votre IRA, les revenus qui entrent dans votre IRA ne sont pas imposés jusqu’à ce que vous retiriez des fonds. Ou, si vous avez un Roth IRA, vous payez des impôts sur vos revenus comme d’habitude. Ensuite, votre revenu de placement augmentera à l’abri de l’impôt et pourra être retiré à l’abri de l’impôt.

Vous devrez encore attendre d’avoir 59 ans 1/2 pour retirer vos fonds. Si vous les supprimez plus tôt, vous risquez une amende. Ce retrait sera inclus dans votre déclaration de revenus à titre de revenu régulier.

Cependant, si vous êtes un investisseur actif, vous pouvez acheter, vendre ou retourner un bien immobilier sans perdre le statut d’impôt différé de votre SD-IRA. Vous pouvez également transférer des fonds d’un projet à un autre.

La deuxième raison de posséder un bien immobilier dans un IRA est la datation. L’immobilier local attire de nombreux investisseurs et vous préférerez peut-être ne pas abandonner en période d’incertitude économique. Les SD-IRA vous permettent d’investir dans des actifs que vous connaissez également et auxquels vous faites confiance.

 

Quels sont les inconvénients et les risques possibles ?

Lorsque vous effectuez une IRA autogérée, il est de votre responsabilité d’être conscient de la propriété elle-même. Cela pourrait vous plaire si vous avez de l’expérience en tant qu’investisseur immobilier ou flipper. Cependant, si vous n’êtes pas un investisseur immobilier aguerri, cela peut facilement conduire à des choix peu judicieux ou risqués. Et en cas de fraude, vous pouvez devenir plus une cible que des investisseurs plus expérimentés.

L’un des plus grands risques de posséder un bien immobilier dans un SD-IRA est le manque de diversification. Si vous n’avez pas assez de liquidités pour posséder un certain nombre de propriétés, vous ne pourrez pas constituer un portefeuille d’investissement diversifié.

La liquidité est une autre préoccupation majeure lors de la détention de biens immobiliers dans votre IRA. Lorsque votre argent est dans l’immobilier, il peut être difficile d’y accéder. Cela peut vous empêcher de prendre la main si vous avez un besoin urgent d’argent.

 

Quels sont les pièges fiscaux SD-IRA à éviter ?

Posséder une propriété dans un IRA vous permet de différer les impôts sur les revenus que vous investissez. Les Roth IRA offrent un potentiel de croissance non imposable, mais si vous ne suivez pas les règles, vous pourriez acheter votre propriété dans le mauvais sens. Cela pourrait disqualifier l’IRA et créer un événement imposable.

Posséder une propriété dans votre IRA signifie également que vous perdez certains des allégements fiscaux que la plupart des investisseurs immobiliers peuvent obtenir si la propriété fonctionne à perte. Vous ne pouvez pas non plus réclamer la dépréciation des biens appartenant à l’IRA.

Si vous envisagez d’utiliser un IRA pour acheter une résidence secondaire ou une résidence principale, détrompez-vous. Toutes les transactions immobilières que vous achetez avec SD-IRA doivent être commerciales. Cela signifie que vous ne pouvez pas effectuer de transactions indépendantes ou personnelles. Cette règle s’applique également aux membres de votre famille immédiate. Si vous achetez ou vendez un bien immobilier à un membre de votre famille (ou à vous-même), il ne sera plus exonéré d’impôts ou de report d’impôt.

L’impôt sur le revenu des entreprises non lié (UBIT) est un autre problème fiscal auquel vous pouvez être confronté. Vous devez être conscient de cette taxe si vous envisagez d’utiliser une hypothèque pour acheter un bien immobilier.

Avec un IRA traditionnel, vous devez obtenir les distributions minimales requises (RMD) dès que vous atteignez l’âge de 70 ans 1/2. Cependant, en raison des modifications apportées par la loi SECURE, si vous atteignez 70 ans le 1er juillet 2021 ou après, vous n’avez pas besoin de retirer de fonds avant l’âge de 72 ans. Mais si vous possédez des biens immobiliers dans un IRA, il est difficile de vendre vos biens immobiliers en petits morceaux chaque année. Pour cette raison, vous devez conserver suffisamment d’argent dans vos comptes IRA pour couvrir vos RMD. Si vous n’avez pas l’argent dont vous avez besoin, vous pourriez avoir des problèmes fiscaux.

Balance ne fournit pas de conseils fiscaux ou d’investissement ni de services financiers. Les informations sont fournies sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur particulier et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne sont pas représentatives des performances futures. L’investissement comporte des risques, y compris la perte possible du capital.

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