Investir dans l’immobilier et les actions : quelle différence ?

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Des flux de trésorerie Flux de trésorerie ou ventes à long terme Peut générer des flux de trésorerie sur une base régulière
Frais de gestion Frais de courtage Frais d’entretien courant
Temps et efforts Étudiez à l’avance et vérifiez régulièrement Surveillance étroite et interaction régulière
Volatilité Le prix peut changer tous les jours Les fluctuations de prix se produisent sur des mois ou des années.
Liquidité Vous pouvez vendre des actions pendant la journée pour de l’argent rapidement Peut prendre au moins un mois pour vendre un bien immobilier
Diversification Diversifier avec différentes actions ou acheter un fonds commun de placement L’argent est lié à plusieurs objets
Accès Obtenez-le avec un peu d’argent Doit être payé au moins 20% du prix d’achat en une somme forfaitaire.

Investir dans l’immobilier par rapport aux actions : flux de trésorerie

Lorsque vous investissez dans l’immobilier, vous achetez un terrain physique ou un bien immobilier. Certaines propriétés vous coûtent de l’argent chaque mois où vous les détenez, comme les terrains vacants pour lesquels vous payez des taxes et l’entretien en attendant d’être vendus à un promoteur.

La location d’une propriété peut fournir un flux de trésorerie stable et fiable sur une base mensuelle. Certains biens immobiliers génèrent des revenus, comme un immeuble d’appartements, des immeubles locatifs, des installations de stockage ou un centre commercial où vous payez les dépenses, les locataires paient le loyer et vous conservez la différence comme profit.

Les flux de trésorerie provenant d’investir dans des actions ne sont pas les mêmes que les flux de trésorerie provenant de la location d’une propriété que vous possédez. La plupart de l’argent des actions vient à long terme lorsque vous vendez. Cependant, les investisseurs peuvent toujours recevoir des dividendes tout en détenant des actions. Vous pouvez réinvestir vos dividendes. Si vous utilisez l’argent qu’une entreprise vous envoie pour détenir ses actions afin d’acheter plus d’actions, avec le temps, vous devriez posséder un nombre beaucoup plus important d’actions, ce qui vous permet de recevoir des dividendes en espèces encore plus élevés.

Les actions deviennent facilement surévaluées ou sous-évaluées. Avant d’investir, étudiez l’entreprise dans son ensemble, notamment combien de ses bénéfices sont versés en dividendes. Si une entreprise verse plus de 60 % de ses bénéfices en dividendes, il se peut qu’elle ne dispose pas de suffisamment de liquidités pour couvrir les changements inattendus du marché.

Le conseil d’administration de la société, élu par des actionnaires comme vous, décide quelle part des bénéfices est réinvestie chaque année dans l’expansion et quelle part est versée en dividendes en espèces.

Investir dans l’immobilier versus les actions : les frais de gestion

L’immobilier peut vous coûter de l’argent chaque mois s’il n’y a personne dedans. Vous devrez toujours payer les taxes, l’entretien, les services publics, les assurances et plus encore. Si, en raison de facteurs indépendants de votre volonté, vous constatez que le taux d’emploi est plus élevé que d’habitude, vous pourriez en fait perdre de l’argent chaque mois.

Bien que vous puissiez payer des frais de courtage ou des frais à un gestionnaire de fonds communs de placement pour gérer vos investissements en actions, ils sont proportionnellement inférieurs, par exemple, aux coûts d’entretien d’un immeuble d’appartements ou d’autres investissements immobiliers.

L’utilisation de l’effet de levier (dette) dans l’immobilier peut être structurée de manière beaucoup plus sûre que l’utilisation de la dette pour acheter des actions via le trading sur marge.

Investir dans l’immobilier par rapport aux actions : du temps et des efforts

Par rapport aux actions, l’immobilier demande beaucoup de travail manuel. Vous devrez faire face à des appels téléphoniques à minuit concernant des fuites d’eau dans la salle de bain, des fuites de gaz, la possibilité de poursuivre en justice pour une mauvaise planche de porche, etc. Même si vous engagez un gestionnaire immobilier pour s’occuper de votre investissement immobilier, la gestion de votre investissement nécessitera toujours des réunions et une surveillance périodiques.

Lorsque vous achetez des actions, vous achetez une partie de la société. Si la société a 1 000 000 d’actions en circulation et que vous possédez 10 000 actions, vous possédez 1 % de la société. Contrairement à la gestion d’une petite entreprise, posséder une partie de l’entreprise par le biais d’actions ne nécessite aucun travail de votre part autre que la recherche de chaque entreprise pour déterminer s’il s’agit d’un investissement intelligent. Vous bénéficiez des résultats de l’entreprise, mais vous n’êtes pas obligé de vous présenter au travail.

Investissement immobilier versus actions : volatilité

Investir dans l’immobilier a traditionnellement été une excellente couverture contre l’inflation pour se protéger de la perte du pouvoir d’achat du dollar. Alors que l’immobilier peut chuter pendant des années ou des décennies dans certains domaines, la plupart des investisseurs qui voient cela commencer peuvent vendre leurs investissements avant de perdre de l’argent.

Le cours de l’action peut fluctuer fortement à court terme. Votre stock de 40$ peut chuter à 10$ ou 80$. Si vous savez pourquoi vous possédez des actions dans une entreprise en particulier, cela ne devrait pas vous déranger le moins du monde. Vous pouvez profiter de l’occasion pour acheter plus d’actions si vous pensez qu’elles sont trop bon marché, ou vendre des actions si vous pensez qu’elles sont trop chères. Et si vous détenez des actions bien valorisées à long terme, ces hauts et ces bas s’aplatissent souvent. Mais si vous espérez gagner de l’argent rapidement, la volatilité du cours des actions peut jouer contre vous.

Investir dans des actions est beaucoup plus facile que d’investir dans l’immobilier. Si votre courtier vous a approuvé pour un prêt sur marge, c’est aussi simple que de faire un chèque sur votre compte. S’il n’y a pas d’argent, une dette est créée contre vos actions et vous payez des intérêts, qui sont généralement assez bas.

Investir dans l’immobilier versus les actions : la liquidité

Lorsqu’il s’agit d’investir, la liquidité est la capacité de profiter facilement de votre investissement. Les actions sont beaucoup plus liquides que les investissements immobiliers. Pendant les heures normales de marché, vous pouvez vendre l’intégralité de votre position plusieurs fois en quelques secondes. Cela peut prendre quelques jours pour voir les revenus, mais vous pouvez abandonner votre investissement presque à tout moment.

Lorsque vous possédez une propriété et que vous devez la vendre au comptant, cela peut prendre au moins un mois. Vous devrez peut-être répertorier les propriétés à vendre pendant des jours, des semaines, des mois ou tout au plus des années avant de trouver un acheteur. Une fois que vous avez trouvé un acheteur, votre propriété sera transférée sur au moins 30 jours de séquestre, au cours desquels des vérifications, des recherches de propriété, la signature de documents et des virements bancaires de fonds devront avoir lieu avant que la propriété ne change de mains et que vous récupériez votre argent.

Investissement immobilier versus actions : diversification

L’immobilier et les actions peuvent offrir des avantages financiers à long terme, mais les deux comportent des risques. Lors du choix de la bonne stratégie d’investissement, la meilleure façon de se couvrir contre ce risque tout en exploitant le potentiel de profit est de diversifier autant que possible.

Vous pouvez diversifier les actions beaucoup plus facilement que l’immobilier, en particulier les fonds communs de placement. Vous pouvez acheter des actions de plusieurs sociétés afin que si l’une d’entre elles souffre, vous puissiez toujours gagner de l’argent sur l’autre. Les fonds communs de placement sélectionnent les actions avec soin pour assurer une bonne diversification des fonds.

Si vous ne disposez pas de fonds illimités lorsque vous investissez dans l’immobilier, vous n’aurez probablement que quelques propriétés. Cela rend la diversification difficile, mais même dans l’immobilier, vous pouvez vous diversifier en choisissant soigneusement les emplacements et les types de propriétés que vous achetez.

Investissements immobiliers et actions : accès

Vous n’avez pas besoin d’avoir d’énormes sommes d’argent pour commencer à investir en bourse. Dans certains fonds communs de placement ou actions individuelles, vous ne pouvez investir que 100 $ par mois. Il existe également des applications de micro-épargne qui vous permettent de commencer à investir pour moins de 25$.

L’immobilier nécessite beaucoup plus d’argent sous la forme d’un investissement initial ainsi que des coûts d’entretien et d’amélioration. La popularité croissante des fiducies de placement immobilier (FPI) permet à de plus en plus de personnes de mettre leur argent en commun pour acheter un bien immobilier.

Principales conclusions

  • Investir dans l’immobilier vous donne l’avantage d’avoir des actifs corporels qui peuvent générer des revenus et une protection contre l’inflation.
  • L’immobilier nécessite un investissement constant de temps, d’efforts et d’argent, et sa valeur réelle change rarement avec le temps.
  • Les actions sont des investissements très liquides qui peuvent à la fois créer de la richesse à long terme et générer des revenus de dividendes.
  • L’investissement en bourse est souvent soumis à une volatilité à court terme, ce qui peut conduire à des décisions émotionnelles d’achat ou de vente à des moments imprudents.

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