Principales raisons d’investir dans l’immobilier par rapport aux actions

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De nombreux investisseurs ont traditionnellement considéré le marché boursier comme un endroit où placer leurs dollars d’investissement. Bien que les actions soient une option d’investissement bien connue, tout le monde ne sait pas que l’achat d’un bien immobilier est également considéré comme un investissement. Dans certaines circonstances, l’immobilier peut être une alternative aux actions, offrant moins de risques, apportant de meilleurs rendements et permettant une plus grande diversification.

Qu’il s’agisse de planifier leur retraite, d’épargner pour un fonds universitaire ou de gagner un revenu résiduel, les gens ont besoin d’une stratégie de placement qui convient à leur budget et à leurs besoins. Comparer l’investissement immobilier à l’achat d’actions est un bon point de départ.

Principales conclusions

  • La décision d’investir dans l’immobilier ou les actions est un choix personnel qui dépend de votre situation financière, de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre style d’investissement.
  • L’immobilier et les actions présentent des risques et des opportunités différents.
  • L’immobilier n’est pas aussi liquide que les actions et nécessite plus d’argent et de temps. Mais cela fournit un flux de revenus passifs et le potentiel d’un coup de pouce significatif.
  • Les actions sont soumises aux risques de marché, économiques et inflationnistes, mais ne nécessitent pas d’injections importantes de liquidités et sont généralement faciles à acheter et à vendre.

Bilan : immobilier et promotions

Investir dans l’immobilier ou les actions est un choix personnel qui dépend de votre situation financière, de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre style d’investissement. Il est raisonnable de supposer que de plus en plus de personnes investissent en bourse, peut-être parce qu’il ne faut pas beaucoup de temps ou d’argent pour acheter des actions. Si vous achetez une propriété, vous devrez mettre de côté et mettre de côté une somme d’argent importante.

Lorsque vous achetez des actions, vous achetez une infime partie de cette société. En général, vous pouvez gagner de l’argent de deux manières : en augmentant la valeur à mesure que l’action de l’entreprise augmente et en distribuant des dividendes.

Lorsque vous achetez un bien immobilier, vous achetez un terrain physique ou un bien immobilier. La plupart des investisseurs immobiliers gagnent de l’argent en collectant des loyers (qui peuvent fournir un flux de revenus régulier) et en augmentant leur valeur à mesure que la valeur de la propriété augmente. De plus, comme l’immobilier peut être utilisé comme de l’argent emprunté, il est possible d’agrandir votre patrimoine même si vous ne pouvez pas vous permettre de payer directement en espèces.

Pour de nombreux investisseurs potentiels, l’immobilier est attrayant car il s’agit d’un actif tangible qui peut être géré avec l’avantage supplémentaire de la diversification. Les investisseurs immobiliers qui achètent des biens immobiliers possèdent quelque chose de spécifique dont ils peuvent être tenus responsables. Veuillez noter que les fonds d’investissement immobilier (FPI) sont un moyen d’investir dans l’immobilier et sont achetés et vendus comme des actions.

Lorsqu’ils choisissent entre investir dans des actions ou acheter un bien immobilier en tant qu’investissement, les investisseurs doivent tenir compte d’un certain nombre de considérations.

Rentabilité : immobilier et actions

Investir en bourse est plus logique lorsqu’il est combiné à des avantages qui augmentent votre rentabilité, tels que l’appariement d’une entreprise 401 (k). Mais ces avantages ne sont pas toujours disponibles, et il y a une limite à ce que vous pouvez en tirer. Investir de manière indépendante en bourse peut être imprévisible et votre retour sur investissement (ROI) est souvent inférieur aux attentes.

Comparer les rendements de l’immobilier et des marchés boursiers, c’est comme comparer des pommes avec des oranges – les facteurs qui affectent les prix, la valeur et la rentabilité sont très différents. Cependant, nous pouvons avoir une idée générale en comparant le rendement total du SPDR S&P 500 ETF (SPY) et du Vanguard Real Estate ETF Total Return (VNQ) au cours des 17 dernières années :

Image de Sabrina Jiang © Investopedia 2021

Comme le montre le graphique, l’immobilier et les actions peuvent être durement touchés en cas de ralentissement économique. Notez les grands ralentissements qui se sont produits pendant la Grande Récession de 2008 et la crise COVID-19 de 2021.

Risques : immobilier versus actions

La bulle immobilière et la crise bancaire de 2008 ont fait baisser la valeur des investisseurs sur les marchés immobiliers et boursiers – et la crise du COVID-19 se répète encore et encore, bien que pour des raisons différentes. Cependant, il est important de se rappeler que les actions et l’immobilier en général présentent des risques très différents.

Immobilier

Voici quelques éléments à considérer lorsqu’il s’agit de l’immobilier et des risques qui y sont associés. Le risque le plus important que les gens oublient est que l’immobilier nécessite une recherche minutieuse. Ce n’est pas quelque chose que vous pouvez accidentellement chercher et attendre des résultats et des retours immédiats. L’immobilier n’est pas un actif facile à liquider et ne peut pas être encaissé rapidement. Cela signifie que vous ne pouvez pas les encaisser lorsque vous êtes à perte.

Pour les propriétaires de maison ou ceux qui possèdent des immeubles locatifs, il existe des risques associés aux réparations ou à la gestion de la location. Certains des principaux défis auxquels vous serez confrontés sont les coûts, sans parler du temps et des maux de tête associés au fait de devoir traiter avec les locataires. Et vous ne pourrez peut-être pas les repousser en cas d’urgence.

En tant qu’investisseur, vous souhaiterez peut-être engager un entrepreneur pour réparer et rénover votre appartement, ou un gestionnaire immobilier pour superviser le maintien de votre loyer. Cela peut réduire votre résultat net, mais cela réduira le temps que vous passerez à surveiller vos investissements.

Stocker

Le marché boursier est exposé à plusieurs types de risques : de marché, économiques et inflationnistes. Premièrement, la valeur d’une action peut être extrêmement volatile car son prix est soumis aux fluctuations du marché. L’instabilité peut être causée par des événements géopolitiques ou des événements spécifiques à l’entreprise. Disons, par exemple, qu’une entreprise opère dans un autre pays, cette division étrangère est soumise aux lois et règlements de ce pays.

Mais s’il y a des problèmes dans l’économie de ce pays ou des problèmes politiques surgissent, les actions de cette société peuvent en souffrir. Les actions sont également affectées par le cycle économique, ainsi que par la politique monétaire, les réglementations, les ajustements fiscaux ou encore les changements de taux d’intérêt fixés par la banque centrale du pays.

D’autres risques peuvent provenir de l’investisseur lui-même. Les investisseurs qui choisissent de ne pas diversifier leurs actifs sont également plus à risque.

Pensez-y : les actions versant des dividendes peuvent générer des rendements fiables, mais il faudra un investissement important dans des actions à dividendes élevés pour générer suffisamment de revenus pour prendre votre retraite sans vendre de titres supplémentaires. S’appuyer uniquement sur des dividendes à haut rendement signifie qu’un investisseur peut manquer des opportunités d’investissement plus élevé dans la croissance.

Avantages et inconvénients : l’immobilier

Les investisseurs immobiliers ont la possibilité d’augmenter leur capital et de bénéficier d’avantages fiscaux importants.Bien que l’immobilier ne soit pas aussi liquide que le marché boursier, les flux de trésorerie à long terme fournissent des revenus passifs et promettent d’augmenter.

Quoi qu’il en soit, il est important de considérer le montant d’argent qui va dans les investissements immobiliers. Vous devriez être en mesure de fournir un acompte et un financement si vous ne faites pas de transactions uniquement en espèces.

Étant donné que l’immobilier n’est pas aussi liquide, vous ne pouvez pas vous attendre à le vendre immédiatement lorsque vous en avez besoin. D’autres inconvénients incluent les coûts associés à la gestion immobilière et le temps requis pour les réparations et l’entretien.

avantages

  • Revenu passif

  • Avantages fiscaux

  • Couverture contre l’inflation

  • Capacité à utiliser

Avantages et inconvénients : promotions.

Pour la plupart des investisseurs, il ne faut pas beaucoup d’argent pour se lancer en bourse, ce qui en fait une option attrayante. Contrairement à l’immobilier, les actions sont liquides et généralement faciles à acheter et à vendre, vous pouvez donc compter sur elles en cas d’urgence. Avec autant d’actions et de FNB parmi lesquels choisir, il est facile de constituer un portefeuille bien diversifié.

Mais, comme indiqué ci-dessus, les actions ont tendance à être plus volatiles, ce qui conduit à des investissements plus risqués, surtout si vous vendez en panique. La vente de vos actions peut entraîner une imposition des plus-values, ce qui augmentera considérablement votre charge fiscale.Et si vous n’avez pas beaucoup d’argent sur le marché, vos actifs n’augmenteront pas beaucoup.

Inconvénients

  • Plus volatile que l’immobilier

  • Vendre des actions peut entraîner des impôts élevés

  • Certains stocks évoluent latéralement pendant des années

  • Opportunité d’investissement émotionnel

Facteurs supplémentaires à considérer

Acheter un bien immobilier nécessite plus de capital de démarrage que d’investir dans des actions, des fonds communs de placement ou même des FPI. Cependant, lors de l’achat d’un bien immobilier, les investisseurs ont plus de poids sur leur argent, ce qui leur permet d’acheter un véhicule d’investissement plus précieux.

Si vous mettez 25 000 $ en titres, vous obtenez 25 000 $ si vous n’utilisez pas de marge. A l’inverse, pour un même investissement immobilier, vous pouvez acheter un bien immobilier pour 125 000 $ environ avec une hypothèque et des intérêts libres d’impôt.

Le produit de la location devrait couvrir les hypothèques, les assurances, les taxes foncières et les réparations. Mais les propriétés bien gérées génèrent également des revenus pour les propriétaires. Les avantages supplémentaires des investissements immobiliers comprennent l’amortissement et d’autres amortissements fiscaux.

Les propriétés qui génèrent des revenus locatifs mensuels peuvent augmenter avec l’inflation, même dans une zone à loyer contrôlé, offrant un avantage supplémentaire. Une autre considération est les impôts après la vente de l’investissement. La vente d’actions entraîne généralement des impôts sur les plus-values. Les plus-values ​​immobilières peuvent être différées si d’autres biens immobiliers sont achetés après la vente, ce qu’on appelle un échange 1031 dans le code des impôts.

L’essence

L’immobilier et les actions représentent à la fois des risques et des avantages. L’investissement en bourse suscite beaucoup d’attention en tant que véhicule d’investissement pour la retraite, en particulier pour les personnes qui cotisent régulièrement à un compte exonéré d’impôt tel qu’un compte 401 (k) ou un compte de retraite individuel (IRA). Cependant, la diversification est importante, surtout avec l’épargne à long terme.

Les investisseurs doivent choisir différentes classes d’actifs ou secteurs pour réduire leur risque. Les placements immobiliers sont le moyen idéal pour diversifier votre portefeuille de placements, réduire les risques et maximiser les rendements. Gardez à l’esprit que de nombreux investisseurs investissent à la fois en bourse et dans l’immobilier. Et si vous aimez l’idée d’investir dans l’immobilier mais que vous ne voulez pas le posséder et le gérer, cela peut valoir la peine de vous tourner vers une FPI.

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